자금 세탁 방지 정책
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자금 세탁 방지 정책

1. 목적

자금 세탁 / 테러 자금 조달 방지 (AML/ CFT)는 합법적으로 보일 수 있는  횡령 / 부패 / 불법 도박 / 테러 / 조직 범죄 등과 같은 불법 활동을 통해 불법적인 자금을 얻기 위해 금융 거래를 숨기는 과정입니다.

광범위한 정의에 따르면, 자금 세탁 과정은 세 단계로 수행됩니다:

(a) 배치 – 범죄 행위의 결과로 얻은 자금의 물리적 처분.

(b) 계층화 – 감사 내역을 숨기고 익명성을 보장하기 위해 설계된 복잡한 금융 거래 계층을 만들어 불법 자금원에서 수익 분리.

(c) 통합 – 범죄로 인해 발생한 자금에 대한 정당성 부여.

다단계 과정이 성공하면 통합 체계는 세탁된 자금을 다시 일반 사업 자금과 동일한 금융 시스템에 진입시키는 방식으로 경제에 투입합니다.

주요 목표는 불법적인 수익원을 숨기고 일련의 금융 거래를 통해 합법적인 자금으로 전환하여 그 자금을 합법적으로 사용하는 것입니다.

기술적 진보는 자금 세탁자들이 대륙 간에서 자금을 더 신속하게 이체할 수 있는 혁신적인 도구를 도입하는 데 도움이 되었고, 따라서 자금 세탁을 감지하고 방지하기가 많이 어려워졌습니다.

금융 시스템을 악용하여 사기를 저지르려는 시도는 전 세계적으로 모든 수준에 있어서 지속적이고 역동적으로 해결되어야 하는 심각한 문제로 인식되어 왔습니다.

회사는 책임있는 기업으로서 범죄로 얻은 자금 세탁을 위해 이뤄지고 있는 금융 시스템의 오용을 방지하고, 전 세계 자금 세탁과의 전쟁을 조율하는 것이 도덕적, 사회적 및 경제적 의무라고 생각합니다.

이러한 전세계적 상황을 방지하는 우리의 역할은 엄격한 “고객 파악” 절차로 시작됩니다.

자금 세탁을 방지하는 국제 금융 커뮤니티의 결심에 대한 진정한 정신을 이해하면서 회사는 법률, 규칙, 규범, 규정 및 모범 사례 표준을 항상 준수하기 위해 철저하고 근면성실하게 일상 업무를 수행하도록 최선을 다하고 있습니다.

자금 세탁/ 테러 자금 조달 방지 조치의 목적은 1659년 회사 시스템을 자금 세탁 및 테러 자금 조달의 용도로 사용되지 않도록 하는 것입니다.

따라서 AML 및 CFT의 대책은 다음과 같습니다 :

1. 고객 신원 확인 절차 – “자신의 고객 파악” 절차;

2. 의심되는 거래 모니터링;

3. 컴플라이언스 기능 할당;

4. 직원 교육;

5. 기록 보관;

6. AML/CFT 조치 및 준수 실행 여부에 대한 정기적인 시험.

“고객 심사 절차” (CDD)에는 다음이 포함됩니다:

(a) 고객 신원 확인;

(b) 고객이 제 3자를 대신하여 행동하고 있는지 여부를 판단하고, 그러한 경우 제 3자 식별;

(c) 고객 및 고객이 활동하는 제3자의 신원 확인; 본 절차 및 정책의 범위는 모든 지점, 사무실, 계약자 및 계열사에 적용되며 때때로 발행되는 관련 운영 지침과 함께 숙지되어야 합니다.

본 절차는 다음에 대해 직원 및 경영자의 책임과 관련이 있습니다: 

-고객 수용, 서비스 제공 및 모니터링과 관련된 정책, 절차 및 통제의 확립 및 도입;

  -고객에 대한 적절한 확인; 

-사업 관계 또는 거래의 거부 또는 해지; 

-고객의 수용, 서비스 제공 및 모니터링 측면에서 직원 교육; 

-계정, 행위, 정책, 절차 및 계획에 대한 모니터링;

 -인식 및 커뮤니케이션;  

-경영 보고서. 금융 정보 부서 (FIU)의 의심스러운 활동/거래 보고서 (SAR/STR).

주요 원칙 및 목표

이 절차 매뉴얼은 다음과 같은 기본 원칙과 목표가 있습니다: 

-회사는 자금 세탁, 테러 확산 또는 자금 조달, 고객 관계 및 거래와 관련된 자금 조달 위험을 관리하고 완화할 수 있도록 필요한 정책과 절차를 제시할 것입니다.

-사업 관계 및 거래에 관한 고객 확인 절차는 해당 법률에 따라 개발 및 도입됩니다.

-잠재적인 고객과 사업 관계를 맺으려면 관계를 구축하려는 사람으로부터 관련 정보를 얻어야 합니다.

-접수된 정보는 법적 요구 사항에 따라 원출처에서 얻은 정보와 비교하여 확인되어야 합니다.

-회사는 회사의 서비스 및 인프라가 자금 세탁 및/또는 테러 자금 조달에 사용될 위험이 있는 경우 사업 관계 또는 거래를 거부 또는 해지할 수 있습니다.

-회사는 고객 수용, 서비스 및 모니터링에 대해 영향을 받는 모든 직원들에게 적절한 교육을 실시합니다.

-회사는 절차별 매뉴얼의 준수 여부를 적극적으로 모니터링하여 법률에 따라 의무를 준수하는 것을 보장합니다.

-영향을 받는 회사 직원은 자신의 책임과 예상되는 조치를 포함하여 본 매뉴얼 내용을 숙지해야 합니다.

 -회사는 고객 수용, 서비스 및 모니터링에 대한 이니셔티브를 능동적이고 효율적으로 모니터링할 수 있도록 도움이 되는 관리 보고서를 작성해야 합니다.

2.규제 준수 기능

회사의 규제 준수 기능은 두 가지 수준으로 구성되며 자금 세탁을 보고하는 직원과 자금 세탁 방지에 대한 요구 사항을 준수하는 직원의 의무를 포함합니다.

1. 대표이사 (자금 세탁 보고에 대한 책임자) 및 회사의 이사회.

대표이사 및 이사회의 의무:

I. 요구 사항을 충족하는 직원의 선발, 임명, 개별적인 개발 및 모니터링을 엄격하게 하여 규제 준수 목표 달성을 지원하는 회사 내 문화를 형성.

II. AML/CFT 및 KYC 절차를 준수하는 것이 매우 중요하다는 것을 모든 수준에서 회사의 직원들을 대상으로 선언 및 홍보.

III. 규제 준수 정책 및 절차의 개발, 지속적인 업데이트 및 실행 관리 감독.

IV. 규제 준수 부서와 긴밀히 협력하여 규제 준수 부서와 이사회 간의 효과적인 의사 소통 보장.

2. 상무 이사(자금 세탁 방지 책임자)가 운영하는 규제 준수 부서.

자금 세탁 통제 책임자는 다음을 담당합니다:

I. 규제 준수 부서의 직원 임명;

II. 규제 준수 부서의 직원의 일상 활동 모니터링, 조정 및 통제;

III. 직원 대상 규제 준수 교육;

IV. 규제 준수 부서에서 의심스러운 거래가 자금 세탁을 초래할 수 있다고 믿는 이유가 있는 경우 회사의 대표이사 및 이사회에 통지;

V. AML/CFT 조치 및 절차 준수 수행에 대한 주기적인 모니터링;

VI. 본 매뉴얼의 정기적인 검토 및 업데이트.

규제 준수 부서의 책임은 다음과 같습니다: I. 의심스러운 거래를 탐지를 목적으로 필요한 통제 조치 확립;

II. 거래 취소 또는 금지;

III. 내부 직원 또는 기타 방법을 통해 의심스러운 거래와 관련된 정보 획득;

IV. 직원 교육 및 의심스러운 거래 식별에 대한 상세 지시/가이드라인 작성.

3.”자신의 고객 파악” 절차

모든 거래는 적합한 고객 신원 확인 후에 수행되어야 합니다.

고객 신원 확인은 KYC 표준의 중요한 요소입니다.

회사는 신규 고객을 확인하기 위한 체계적인 절차를 유지하며 신규 고객의 신원이 제대로 확인될 때까지 서비스 관계를 시작할 수 없습니다.

절차 수행 시 문서를 작성하고 고객의 신원을 확인하기 위한 정책을 적용합니다.

최상의 고객 신원 확인 서류는 불법적으로 구하기가 어려우며 위조가 어려운 문서입니다.

고객 신원 확인 절차는 관계가 시작될 때 자연스럽게 적용됩니다.

회사는 기록의 관련성을 보장하기 위해 기존 기록을 정기적으로 확인합니다.

그러나 규제 준수 부서가 규제 준수 및/또는 AMLO 확인을 수행하여 기존 고객에 대한 정보가 부족하다는 사실을 확인하면 언제든지 필요한 모든 정보를 최대한 빨리 받을 수 있도록 즉각적인 조치를 취합니다.

회사는 평판 위험에 노출될 수 있으므로 거래에 대해 상당한 주의를 기울여야 합니다.

고객과 사업의 기밀성을 보장하기 위해 특별한 보안 조치가 도입되었습니다. 회사는 고객과 사업에 대해 동일한 제어 및 모니터링 기능을 제공합니다. 예를 들어 규제 준수 부서와 감사의 도움으로 확인할 수 있습니다.

회사는 고객 신원 및 개별 거래 기록을 유지해야 하는 명확한 기준과 정책을 준수합니다.

이 관행은 회사가 고객과의 관계를 추적하고, 고객의 현재 활동을 이해하고, 필요한 경우 형사 기소로 이어질 수 있는 분쟁, 소송 또는 금융 조사 발생 시 증거로 제공될 수 있기 때문에 중요합니다.

회사는 사업 관계의 목적과 의도된 성격뿐만 아니라 각 신규 고객의 신원을 완전히 확인하는 데 필요한 모든 정보를 받습니다.

정보량과 성격은 신청자의 유형 (개인, 법인 등)과 예상 거래 규모에 따라 다릅니다.

계정이 개설되었지만 서비스 관계상 해결할 수 없는 확인 문제가 발생하는 경우 회사는 계정을 해지하고 입금액의 출처로 자금을 반환할 수 있습니다.

회사는 익명을 주장하거나 가상의 이름을 주장하는 고객의 계정을 개설하거나 영구적인 사업 수행에 절대로 동의하지 않습니다.

고객 수용 정책

고객 수용 정책은 다음과 같은 고객과의 관계 측면을 제공합니다: 

-신규 고객인 경우 “자신의 고객 파악 (KYC – Know Your Client)” 문서를 접수하고 적절한 절차가 적용된 후에만 계정이 개설됩니다; 

-기존 고객인 경우 회사는 회사가 초기 단계에서 고객을 확인한 후에만 KYC 절차를 생략할 수 있습니다.

-익명 또는 가상의 이름으로는 계정이 개설되지 않습니다; 

-회사가 고객을 올바르게 검증하기 위한 적절한 조치를 적용할 수 없는 경우, (즉, 회사가 고객의 신원을 확인할 수 없거나 위험성 분류에 필요한 문서를 받을 수 없는 경우) 그 어떠한 계정도 개설할 수 없습니다 (자세한 내용은 아래 참조). 또한 회사는 고객의 협조 부족 또는 회사에 제공한 데이터/ 정보의 신뢰성 부족으로 인해 신원을 확인할 수 없는 경우에도 계정을 개설할 수 없습니다.

-고객의 거주지 (국적, 거주 국가) 및 지불 방식에 대한 위험성이 올바르게 확인되어야 합니다;

회사는 모든 신규 고객에 대해 상호 동의하고 적절한 방식으로 데이터(클라이언트 파일)를 수집하고 업데이트합니다:

1. 공식적인 신분증 또는 여권을 근거로 하는 개인의 실명, 개명 전 성명 및 기타 이름.

2.성별.

3. 최근 (최대 6개월 이내) 전화 요금 청구서, 전기 요금 청구서, 지방세, 은행 명세서 등 유사한 기타 서류로 확인된 우편 번호를 포함한 실제 주소.

4. 유선 및/또는 휴대전화번호.

5. 이메일 주소

6. 출생지 및 생년월일

7.국적/시민권:

고객 파일은 다음과 같이 전체 문서 세트로 확인되어야 합니다:

신원 증명

다음 중 하나의 공증된 서류 사본:

(i) 여권

(ii) 주민등록증

(iii) 운전면허증

(iv) 신원 및 주소는 공증인이 정식으로 인증한 사진, 주소 및 서명이 포함된 모든 공식 문서에 의해 증명됩니다.

주소 확인. 다음 중 하나의 원본 서류:

(i) 공공 요금 청구서

(ii) 금융 기관의 계좌 명세서

(iii) 인정된 정부 기관의 서신

(iv) 신원 및 주소는 공증인이 정식으로 인증한 사진, 주소 및 서명이 포함된 모든 공식 문서에 의해 증명됩니다.

회사의 고객 대부분은 회사 직원과 사적인 의사 소통을 하지 않기 때문에 회사는 상기 언급한 고객 신원 절차를 적용할 뿐 아니라 고객과의 모든 전화 대화를 녹음합니다.

신용 카드 거래 확인

(i) 신용 카드 양면 복사본: 성명과 마지막 4 자리가 표시된 앞면, 인쇄 또는 스캔된 CVV가 표시된 뒷면.

자금 인출 요청 모니터링

회사의 자금 인출 정책은 다음과 같이 결정됩니다:

-고객은 언제든지 자금을 인출할 권리가 있습니다.

해당되는 경우 회사 보너스는 고객에게 제공된 광고 캠페인에 명시된 특정 조건에 따라서만 인출되어 고객에게 적립될 수 있습니다.

-고객은 서명한 인출 요청 양식을 회사에 제공해야 합니다.

-요청된 금액은 자금 인출 요청에 따라 자금의 출처인 동일 계정을 통해 인출되어야 합니다.

예시:  고객이 은행 송금을 사용한 경우 인출 절차는 은행 송금을 통해 동일한 계정으로 이루어지며, 신용 카드에서 인출된 경우 인출은 동일한 신용 카드 등으로 이루어집니다.

적절한 인출 절차는 다음과 같습니다.

단계 작업/기능 담당자 결과
자금 인출 시 고객에게 적용되는 준수 절차
1. 고객은 서명한 자금 인출 양식을 회사에 제공합니다. 고객 관리 담당자 양식 확인 및 단계 2로 이동.
2. 고객 신원 확인 (ID, 전화번호 및 기타 정보). 고객 계정에 인출할 수 있는 충분한 자금이 있고 보너스 자금을 사용하는 경우 고객이 보너스를 받은 결과로 광고 캠페인에 지정된 모든 조건을 충족했음을 확인합니다. 고객 관리 담당자 신원 조회 및 확인에 성공하면 해당 양식을 감사 부서로 전달합니다. 그렇지 않은 경우 고객에게 알려드립니다.
3. 고객의 신원 확인, 고객의 최신 거래 검토 및 자금을 인출하는 적절한 방법 결정. 규제 준수 부서. 대표이사 (필요한 경우). 이사회 (필요한 경우). 확인이 완료되면 인출을 완료하기 위해 양식을 재무 부서로 전달합니다. 문제가 발생할 경우 규제 준수 부서에서 고객 관리 담당자에게 추가 정보를 요청할 수 있습니다. 위험이 증가할 경우 규제 준수 부서는 회사의 대표이사의 지시를 준수해야 합니다. 그러한 경우, 대표이사는 자금 인출에 대한 최종 결정을 내리거나, 긴급한 상황의 경우에 이사회에 보고합니다.

모든 의심스러운 거래를 완료하기 전에 규제 준수 부서에 의심스러운 거래에 대해 보고해야 합니다.

거래 수행 여부에 관계없이 모든 의심스러운 거래에 대한 자세한 내용은 규제 준수 부서에 보고해야 합니다.

의심스러운 거래는 규제 준수 부서의 사전 승인을 받은 후에만 수행될 수 있습니다.

규제 준수 부서는 업무를 효과적이고 적절하게 수행하는 데 필요한 모든 정보/ 문서에 합리적으로 액세스할 수 있어야 합니다.

규제 준수 부서는 대표이사에게 눈에 띄는 의심스러운 활동을 알려야 할 책임이 있습니다.

대표이사는 비정상적으로 의심스러운 행동에 대한 정보를 회사 이사회에 전달해야 합니다.

이사회는 결정을 내립니다:

-의심스러운 활동 보고서 (SAR) 또는 의심스러운 거래 보고서 (STR)를 작성하여 비정상적으로 의심스러운 활동을 금융 정보 부서 (FIU)로 전달합니다.

SAR 및 STR 보고서에는 의심스러운 거래에 대한 상세 정보가 작성되어 있습니다.

SAR 및 STR의 목적은 정부가 사기, 테러 자금 조달, 자금 세탁 및 기타 범죄와 관련된 개인, 그룹 및 법인을 식별할 수 있도록 지원하는 것입니다.

의심스러운 활동에 대한 보고서의 목적은 알려지거나 의심되는 법률 위반 또는 포착된 의심스러운 활동을 보고하는 것입니다; -거래의 목적, 관련된 자금의 원천 및 용도, 최종 수혜자의 신분 및 주소를 확인하기 위해 합리적인 조치를 취합니다.

4. 직원 교육

당사는 지속적인 직원 교육 및 적응 프로그램을 지원하여 관련 직원이 KYC 절차에 대한 올바른 교육을 받는 것을 보장합니다.

교육 시간 및 내용은 대상 고객에 따라 다릅니다.

교육 요구 사항은 신입 직원, 신규 고객과 함께 일하는 직원 또는 고객 유지 직원에 따라 각각 다른 초점을 맞춰야 합니다.

신입 직원은 AML/CFT 및 KYC 절차의 기본 사항과 모든 관련 준수 정책을 수행하는 중요성에 대해 잘 인지합니다.

모든 신입 직원은 2주 간의 교육 기간 동안 본 기본 요구 사항을 준수해야 합니다.

고객과 직접 거래하는 직원은 신규 고객의 신원을 확인하고, 기존 고객의 계정을 지속적으로 처리할 때 주의해야 하며, 의심스러운 활동 패턴을 식별하도록 교육을 받습니다.

직원들이 자신의 책임을 상기하고 새로운 개발에 대한 정보를 받을 수 있도록 재교육이 정기적으로 수행됩니다.

모든 관련 직원은 KYC 정책의 필요성을 완전히 이해하고 지속적으로 이행해야 합니다.

이러한 이해를 증진시키는 내부 문화는 성공적인 서비스 구현의 핵심입니다.

요구 사항 미준수에 대한 처벌

직원은 본 매뉴얼에 명시된 규칙 및 규정을 준수해야 합니다.

규칙이나 조치를 준수하지 않으면 징계 조치를 포함한 심각한 결과를 초래할 수 있으며 경우에 따라 개인 형사 처벌도 받을 수 있습니다.

직원과의 커뮤니케이션

공개된 커뮤니케이션 채널은 회사의 규제 준수 부서와 다른 모든 직원간에 설정됩니다.

AML/CFT 및 KYC 문제에 대한 정기적인 업데이트 사항이 직원들에게 제공됩니다.

당사는 지속적인 직원 교육 및 적응 프로그램을 지원하여 관련 직원이 KYC 절차에 대한 올바른 교육을 받는 것을 보장합니다.

교육 목표는 모든 이해 당사자가 절차와 정책에 대한 이론적 근거를 완전히 이해하고, 일관성있게 이행하도록 보장하기 위해 관련 담당자 규정 준수 담당자 및 고객 관리 담당자를 집중시키는 것입니다.

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