AML / KYC política
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AML / KYC política

1. Objetivos

El lavado de dinero / Lucha contra el financiamiento del terrorismo (ALD / CFT) es el proceso de ocultar las transacciones financieras para hacer que el dinero ilegítimo, derivado de actividades ilegales como la malversación / corrupción / juego ilegal / terrorismo / crimen organizado, parezca legítimo.

Bajo una definición amplia, el proceso de lavado se realiza en tres etapas:

(a) Colocación: la disposición física de los ingresos en efectivo derivados de actividades delictivas.

(b) Capas: separar los ingresos ilícitos de su origen mediante la creación de capas complejas de transacciones financieras diseñadas para ocultar el rastro de auditoría y proporcionar el anonimato.

(c) Integración: la provisión de aparente legitimidad a la riqueza derivada del crimen.

Si el proceso de creación de capas es exitoso, los esquemas de integración colocan los ingresos lavados nuevamente dentro de la economía de tal manera que vuelvan a ingresar al sistema financiero que aparece como fondos comerciales normales.

Su principal objetivo es ocultar la verdadera fuente de ganancias ilegales y hacerlas legalmente utilizables, convirtiéndolas en dinero legítimo a través de una serie de transacciones financieras. Los avances tecnológicos han ayudado a los lavadores de dinero a adoptar medios innovadores para transferir fondos más rápidamente a través de los continentes, lo que dificulta la detección y la acción preventiva. El intento de uso indebido del sistema financiero para perpetrar fraudes ha sido reconocido a nivel mundial como un problema importante que debe abordarse continuamente en todos los niveles de forma dinámica. Como empresa responsable, consideramos que es nuestra responsabilidad moral, social y económica prevenir el uso indebido del sistema financiero para el lavado de ingresos de actividades delictivas y para coordinar la guerra mundial contra el lavado de dinero. Nuestro papel para frenar esta realidad global comienza con los estrictos procedimientos de “Conozca a su cliente”. Imbibiendo el verdadero espíritu detrás de la decisión de la comunidad financiera internacional de combatir el lavado de dinero, la Compañía ha resuelto llevar a cabo los negocios cotidianos con la debida habilidad, cuidado y diligencia y procurar cumplir siempre con la letra y el espíritu de las leyes relevantes, Normas, reglamento, códigos y normas de buenas prácticas.

El propósito de las medidas contra el lavado de dinero y la lucha contra el financiamiento del terrorismo es evitar que el sistema de la Compañía se utilice para el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Por lo tanto, las medidas de AML / KYC y CFT formuladas incluyen:

  1. Procedimiento de identificación del cliente: procedimientos de “Conozca a su cliente”
  2. Monitoreo de las transacciones sospechosas.
  3. Nombramiento de la función de Cumplimiento.
  4. Formación de personal.
  5. Mantenimiento de registros.
  6. Pruebas periódicas de la implementación de AML / KYC / CFT y medidas de cumplimiento.

Los procedimientos de “diligencia debida con el cliente” (CDD) incluyen:

(a) Identificación de un cliente.

(b) Determinar si el cliente está actuando para un tercero y, en caso afirmativo, identificar al tercero.

(c) Verificar la identidad del cliente y de cualquier tercero para quien el cliente esté actuando.

El alcance de estos procedimientos y políticas se aplica a todas las sucursales, oficinas, contratistas y compañías afiliadas de la Compañía y debe leerse junto con las pautas operativas relacionadas emitidas de vez en cuando.

Estos procedimientos abordan la responsabilidad de la gerencia y los empleados para:

  • Crear e implementar políticas, procedimientos y controles relacionados con la aceptación del cliente.
  • mantenimiento y seguimiento.
  • Diligencia debida del cliente.
  • Rechazar o terminar relaciones comerciales o transacciones.
  • Capacitación de personal con respecto a la aceptación, mantenimiento y monitoreo del cliente.
  • Seguimiento de cuentas, actividades, políticas, procedimientos y planes.
  • Sensibilización y comunicación.
  • Informes de gestión.
  • Reporte (SAR / STR) a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF).

Principios y objetivos clave

Este manual de procedimientos tiene los siguientes principios y objetivos clave:

  • La Compañía introducirá las políticas y procedimientos necesarios para garantizar que el riesgo de posible lavado de dinero, financiamiento de la proliferación o financiamiento del terrorismo y las actividades relacionadas con las relaciones y transacciones de los clientes se gestionen y mitiguen.
  • Los procedimientos de diligencia debida con el cliente con respecto a las relaciones comerciales y las transacciones se desarrollarán e implementarán según lo exija la legislación aplicable.
  • Para establecer una relación comercial con un cliente potencial, se debe obtener la información adecuada de la persona que busca establecer la relación. La información obtenida debe verificarse comparándola con la información obtenida de la (s) fuente (s) según lo exige la legislación.
  • La Compañía puede rechazar o terminar las relaciones o transacciones comerciales cuando parezca que existe un riesgo de que sus servicios e infraestructura sean abusados ​​con el propósito de lavado de dinero y / o financiamiento del terrorismo.
  • La Compañía proporcionará la capacitación adecuada a todos los empleados afectados sobre la aceptación, el mantenimiento y el monitoreo del cliente.
  • La Compañía supervisará de forma proactiva el cumplimiento de este manual de procedimientos, asegurando el cumplimiento de sus obligaciones según lo exige la legislación.
  • Los empleados de la empresa afectados deben conocer el contenido de este manual, incluidas las responsabilidades y las acciones que se esperan de ellos.
  • Los informes de gestión deben producirse para permitir a la empresa monitorear de forma activa y eficaz las iniciativas de aceptación, mantenimiento y monitoreo del cliente.

2. Función de cumplimiento

La función de cumplimiento de la Compañía consta de dos niveles y aborda las responsabilidades del Oficial de informes de lavado de dinero y el Oficial de cumplimiento de lavado de dinero.

1. CEO (que también se desempeña como Oficial de informes de lavado de dinero) y la Junta Directiva de la Compañía.

Las responsabilidades del CEO y la Junta Directiva incluyen:

I. Crear una cultura dentro de la Compañía que respalde el logro de los objetivos de cumplimiento al garantizar el rigor en el reclutamiento, selección, desarrollo individual y monitoreo del personal de cumplimiento.

II. Desarrollar y promover, entre el personal de la Compañía en todos los niveles, un alto grado de conocimiento de la importancia crucial del cumplimiento de los procedimientos ALD / CFT y KYC.

III. Supervisar el desarrollo, la actualización en curso y la implementación de políticas y procedimientos relacionados con el cumplimiento.

IV. Trabaje en estrecha colaboración con el departamento de Cumplimiento para garantizar que exista una relación efectiva entre el departamento de Cumplimiento y los miembros de la Junta.

2. El departamento de Cumplimiento de la Compañía, encabezado por el Director de Operaciones (que se desempeña como Oficial de Cumplimiento de Lavado de Dinero).

El Oficial de Cumplimiento de Lavado de Dinero es responsable de:

I. Designación de oficiales de cumplimiento (personal del departamento de Cumplimiento).

II. Monitoreo, coordinación y control sobre la actividad diaria de los oficiales de cumplimiento.

III. Capacitación de oficiales de cumplimiento.

IV. Informar al CEO y al Consejo de Administración de la Compañía si el departamento de Cumplimiento tiene una razón para creer que una transacción de sospecha ha resultado en un lavado de dinero.

V. Control periódico de la implementación de medidas ALD / CFT y procedimientos de cumplimiento.

VI. Revisión periódica y actualización del presente Manual.

Las responsabilidades del departamento de Cumplimiento incluyen:

I. Poner en marcha los controles necesarios para la detección de transacciones sospechosas.

II. Cancelando o prohibiendo la transacción.

III. Recibir revelaciones relacionadas con transacciones sospechosas del personal o de otra manera.

IV. Capacitación del personal y preparación de guías detalladas / manual para la detección de transacciones sospechosas.

3. Procedimientos de “Conozca a su cliente”.

Todas las transacciones deben realizarse solo después de la correcta identificación del cliente. La identificación del cliente es un elemento esencial de los estándares KYC.

La Compañía mantiene un procedimiento sistemático para identificar nuevos clientes y no puede establecer una relación de servicio hasta que la identidad de un nuevo cliente se verifique satisfactoriamente. Los procedimientos documentan y hacen cumplir las políticas de identificación de clientes. Los mejores documentos para verificar la identidad de los clientes son aquellos que son más difíciles de obtener y falsificar ilícitamente. El proceso de identificación del cliente se aplica naturalmente al comienzo de la relación. Para garantizar que los registros permanezcan actualizados y relevantes, la empresa realiza revisiones periódicas de los registros existentes. Sin embargo, si el departamento de Cumplimiento se da cuenta en cualquier momento, a través del cumplimiento y / o las revisiones de AMLO, de que carece de información suficiente sobre un cliente existente, toma medidas inmediatas para garantizar que toda la información relevante se obtenga lo más rápidamente posible.

La empresa puede estar expuesta a riesgos de reputación y, por lo tanto, debe aplicar una diligencia debida mejorada a tales operaciones.

Se han implementado medidas de seguridad internas para proteger la confidencialidad de los clientes y sus negocios, la Compañía garantiza que se lleve a cabo un control y monitoreo equivalente de estos clientes y sus negocios, por ejemplo. está disponible para ser revisado por el departamento de Cumplimiento y los auditores.

La Compañía mantiene estándares y políticas claras, sobre qué registros deben mantenerse sobre la identificación del cliente y las transacciones individuales. Dicha práctica es esencial para permitir que la empresa supervise su relación con el cliente, entienda el negocio en curso del cliente y, si es necesario, proporcione evidencia en caso de disputas, acciones legales o una investigación financiera que pueda conducir a una acción criminal. enjuiciamiento.

La Compañía obtiene toda la información necesaria para establecer a su plena satisfacción la identidad de cada nuevo cliente y el propósito y la naturaleza prevista de la relación comercial. El alcance y la naturaleza de la información dependen del tipo de solicitante (personal, corporativo, etc.) y del tamaño esperado de las transacciones.

Cuando se abre una cuenta, pero surgen problemas de verificación en la relación de servicio, que no se pueden resolver, la compañía puede cerrar la cuenta y devolver el dinero a la fuente de la que se recibió.

La compañía nunca acordará abrir una cuenta o realizar negocios en curso con un cliente que insiste en el anonimato o que da un nombre ficticio.

Política de aceptación de clientes

La seguridad del cliente es un factor clave para Swissone Group Ltd, y nos comprometemos a proteger los intereses de nuestros clientes lo más seriamente posible.

Teniendo en cuenta todo lo anterior, hemos implementado una serie de procedimientos KYC (Know Your Client) diseñados para garantizar la seguridad de la información personal de nuestros clientes, al mismo tiempo que permite que Swissone Group Ltd reciba el respaldo de los mejores principios y normas de las compañías de servicios financieros. Están dirigidos a prevenir cualquier instancia de robo de identidad, lavado de dinero, fraude o actividades terroristas.

Trabajamos sobre la base de estricta intransigencia. Cualquier actividad fraudulenta será documentada y conducirá al cierre inmediato de cualquier cuenta comercial asociada con tales actividades. Los fondos aportados a tales cuentas serán confiscados.

Usted, como cliente de Swissone Group Ltd, debería estar interesado en la implementación correcta de los procedimientos de KYC. Estos procedimientos protegen sus datos personales y sus transacciones financieras permanecen seguras. Sin los procedimientos de KYC, su actividad comercial será limitada y no podrá retirar fondos de su cuenta.

Nuestros procedimientos KYC son extremadamente detallados, pero al mismo tiempo son simples para nuestros clientes.

La apertura y el financiamiento de una cuenta comercial con Swissone Group Ltd requerirán de usted los siguientes documentos:

1. Un documento que compruebe su identidad. Puede ser:

  • Pasaporte
  • Documento nacional de identidad

El documento de identidad debe mostrar claramente lo siguiente:

  • Su nombre completo
  • Fecha de su nacimiento
  • Fecha de caducidad
  • Foto clara
  • El período mínimo de validez del documento de identidad debe ser de 6 meses antes de la fecha de vencimiento.

2. Cualquier segundo documento que confirma la identidad (licencia de conducir, certificado de seguro, pasaporte para viajar al extranjero).

3. Documento que demuestre la dirección de residencia

El documento que confirma la dirección de residencia debe ser una foto de cualquier de los siguientes documentos:

  • Estado de cuenta bancaria o de tarjeta de crédito
  • Factura de servicios públicos, esto podría ser agua, electricidad, teléfono o gas

Su documento que confirma la dirección de residencia debe mostrar claramente lo siguiente:

  • Nombre completo
  • dirección completa
  • código de barras

Su dirección residencial: esta dirección debe corresponder a la dirección que proporcionó al registrar su cuenta.

El documento que confirma la dirección de residencia debe estar fechado los últimos 3 meses.

4. Foto de dos lados de la tarjeta con que se hizo el deposita en la plataforma. Al mismo tiempo, es necesario dejar visibles los primeros 6 y los últimos 4 dígitos visibles ( en ambos lados), los 3 números (CVV) hay que cerrar/tapar en el reverso de la tarjeta bancaria. También tiene que estar visible el nombre del propietario (si está escrito en la tarjeta) y su período de validez. La tarjeta debe estar firmada en el campo de firma.

Su documento de identidad, comprobante de domicilio de residencia y una copia de la tarjeta de crédito (si es necesario) pueden proporcionarse en formato PDF, JPG o PNG y deben enviarse a [email protected]

En su interés, envíenos sus documentos de identidad y la dirección de su residencia tan pronto como sea posible después de registrar la cuenta. La falta de proporcionar los documentos pertinentes puede conducir al establecimiento de límites en su comercio.

Además, es importante comprender que sin los documentos necesarios, la retirada de fondos de su cuenta es imposible.

Seguimiento de solicitudes de retirada.

La política de retiro de la compañía se establece de la siguiente manera:

– El cliente tiene derecho a retirar fondos en cualquier momento. El bono de la compañía, si corresponde, se puede retirar solo si se cumplen ciertas condiciones, según lo define la campaña de promoción que ha dado como resultado el otorgamiento del bono al Cliente.

– El cliente debe proporcionar a la Compañía el formulario de solicitud de retiro firmado.

– La cantidad solicitada debe retirarse a la misma cuenta que era una fuente de fondos sujeta a la solicitud de retiro. Ejemplos: si el Cliente usó una transferencia bancaria – el retiro se realizará mediante transferencia bancaria a la misma cuenta, si se cargó con una tarjeta de crédito – el retiro se acreditará a la misma tarjeta de crédito y así sucesivamente.

El procedimiento de cumplimiento apropiado para los retiros se establece a continuación.

Procedimientos de cumplimiento aplicables en casos de retiros por parte de los Clientes.

PASO TRANSACCIÓN / FUNCIÓN PERSONAL RESPONSABLE RESULTADO
Procedimientos de cumplimiento aplicables en casos de retiros por parte de los Clientes.
1. El cliente proporciona
el Empresa firmada
formulario de retiro.
Personal responsable
de Retención para
el Clientes.
Revise el retiro
de y continúe con
el paso 2.
2. Identificación del cliente
(ID, número de teléfono, y
otros detalles).
Confirmando que el
La cuenta del cliente ha
fondos suficientes para
retirada y, a la
los fondos de bonificación de extensión son
involucrado, que el cliente
cumplio todas las condiciones, como
definido por la promoción
campaña que ha resultado
en la concesión de la bonificación a la
Cliente.
Personal responsable de
Retención para el
Clientes
Si la identificación y
la confirmación es exitosa,
enviar el formulario de retiro
al cumplimiento Departamento.
Si no, infórmelo al cliente.
Si la revisión es exitosa –
enviar el formulario de retiro
al departamento financiero
para la ejecución del retiro.
En caso de que ocurra algún problema,
el departamento de cumplimiento
puede devolver la solicitud a
el personal responsable de
Retención para los clientes.
para informacion adicional. En
situaciones de alto riesgo el
Departamento de cumplimiento puede
informar al CEO de la
Empresa. En tales casos el
CEO puede tomar una decisión final
a la retirada o, si el
la situación es extraordinaria,
informar a la Junta de
directores
3. Identificación del cliente,
revisión de los recientes clientes
transacciones y determinantes
el método apropiado de
retirada.
Conformidad Departamento.
CEO (si corresponde)
La Junta Directiva
(si es aplicable).
Si la identificación y
la confirmación es exitosa,
enviar el formulario de retiro
al cumplimiento
Departamento. Si no, infórmelo al cliente.
Si la revisión es exitosa –
enviar el formulario de retiro
al departamento financiero
para la ejecución del retiro.
En caso de que ocurra algún problema,
el departamento de cumplimiento
puede devolver la solicitud a
el personal responsable de
Retención para los clientes.
para informacion adicional. En
situaciones de alto riesgo el
Departamento de cumplimiento puede
informar al CEO de la
Empresa. En tales casos el
CEO puede tomar una decisión final
a la retirada o, si el
la situación es extraordinaria,
informar a la Junta de
directores

En la medida de lo posible, todas las transacciones sospechosas deben informarse al departamento de Cumplimiento antes de que se ejecuten. Los detalles completos de todas las transacciones sospechosas, ya sean ejecutadas o no, deben informarse al departamento de Cumplimiento.

Una transacción sospechosa, señalada antes de su ejecución, debe ejecutarse solo con una aprobación previa del departamento de Cumplimiento.

El departamento de Cumplimiento deberá tener acceso razonable a toda la información / documentos necesarios que puedan ser necesarios para ejecutar sus responsabilidades de manera efectiva y diligente.

El departamento de Cumplimiento es responsable de informar al CEO sobre cualquier actividad sospechosa significativa observada. El CEO debe escalar cualquier actividad sospechosa extraordinaria a la Junta de Directores de la Empresa.

El Consejo de Administración toma la decisión de:

– escalar cualquier actividad sospechosa extraordinaria a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) mediante el Informe de actividades sospechosas (SAR) o el Informe de transacciones sospechosas (STR). Los SAR y los STR incluyen información detallada sobre las transacciones que son o parecen ser sospechosas. El objetivo de los registros SAR y STR es ayudar al gobierno a identificar a individuos, grupos y organizaciones involucradas en fraudes, financiamiento del terrorismo, lavado de dinero y otros delitos. El propósito de un informe de actividades sospechosas es reportar violaciones conocidas o sospechosas de la ley o actividades sospechosas observadas;

– tomar medidas razonables para determinar el propósito de la transacción, el origen y el destino final de los fondos involucrados y la identidad y dirección de cualquier beneficiario final.

4. Formación del personal.

La Compañía mantiene un programa de capacitación de empleados y en curso para garantizar que el personal relevante esté adecuadamente capacitado en los procedimientos de KYC. El tiempo y el contenido de la capacitación varían según el público objetivo. Los requisitos de capacitación deben tener un enfoque diferente para el personal nuevo, el personal que trata con nuevos clientes o la retención de clientes.

Se educa al personal nuevo sobre los aspectos básicos de los procedimientos ALD / CFT y KYC y la importancia de la implementación de todas las políticas de cumplimiento relevantes. Estos requisitos básicos de cumplimiento se presentan a ellos durante las dos semanas de capacitación a bordo a las que debe asistir cada nuevo miembro del personal. Los miembros del personal que tratan directamente con los clientes están capacitados para verificar la identidad de los nuevos clientes, para ejercer la diligencia debida en el manejo de las cuentas de los clientes existentes de forma continua y para detectar patrones de actividad sospechosa.

Se proporciona capacitación de actualización periódica para garantizar que se recuerde a los empleados sus responsabilidades y se les mantenga informados sobre los nuevos desarrollos.

Es crucial que todo el personal relevante entienda completamente la necesidad de implementar las políticas de KYC de manera consistente. Una cultura dentro de los servicios que promueva tal comprensión es la clave para una implementación exitosa.

Sanciones por incumplimiento

Se espera que los empleados cumplan con las políticas y procedimientos de cumplimiento descritos en este manual.

El incumplimiento puede tener serias implicaciones, incluyendo medidas disciplinarias y, en algunos casos, incluso sanciones penales individuales.

Comunicación con los empleados.

Se establecen canales de comunicación abiertos entre el departamento de Cumplimiento de la Compañía y todos los demás empleados de las Compañías. Se proporcionan actualizaciones periódicas sobre los problemas de AML / CFT y KYC al personal de la Compañía. La Compañía ha establecido un programa de capacitación de empleados y en curso para garantizar que el personal esté adecuadamente capacitado en los procedimientos de cumplimiento. Los objetivos de capacitación tienen diferentes enfoques para el personal de línea, el personal de cumplimiento y el personal de retención para garantizar que todos los interesados ​​comprendan completamente los fundamentos de los procedimientos y políticas y los implementen de manera coherente.

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